“资管新规”过渡期只剩半年!“新老产品”衔接成问题 银行理财子“上新”压力大

财联社(北京,记者 姜樊)讯,“资管新规”的过渡期只剩下半年,近期部分银行加快了“老理财产品”的退出速度。民生银行(600016,股吧)于5月7日发布公告称,将于5月21日提前终止三款面向个人投资者的理财产品。事实上,近两个月以来,已有多家银行发布了提前终止理财产品的公告。

不过,多家银行理财相关人士对财联社记者表示,由于银行“老产品”压降速度较快,符合新规的“新产品”从规模上无法完全承接“老产品”,形成了理财“缺口”。在“新产品”青黄不接的情况下,“老产品”退出进程是否应放缓,成为摆在不少银行面前的两难问题。

据悉,各家银行此前已按照“一行一策”的原则,向监管部门报备“老产品”压降方案。目前各家银行总体均依此方案实施压降。有业内人士指出,按照监管要求,年底前银行“老产品”必须全部退出,银行放缓退出的空间不大,如果银行集中在年底“一刀切”,反而容易形成更大的风险。

除了压降“老产品”,近期不少银行还频繁变更理财产品的管理人,越来越多的理财产品从银行体系内转向了理财子公司。仅5月份,就有中信银行(601998,股吧)、招商银行(600036,股吧)、兴业银行(601166,股吧)等多家银行将部分理财产品的管理人变更为其理财子公司。

银行提前终止“老产品”提速

5月7日,民生银行发布公告称,将于本月21日提前终止的三款个人投资理财产品,包括“非凡资产管理天溢金普通款”、“非凡资产管理天溢金高端款”和“非凡资产管理天溢金(电子银行)款”。“终止原因是这三款产品与银行理财新规要求不符”。民生银行的一位客户经理对财联社记者表示。

民生银行APP显示,这三款产品均为活期型的非净值理财,参考年化收益均为2.6%。目前,这三款产品的购买通道已被关闭。

一位银行理财人士表示,当前银行发行的大部分理财产品均已变为净值型理财,虽然目前一些银行仍会有给定收益的“老产品”在售,但总体发行的产品数量和规模均在下降,预计今年下半年对“老产品”的清退速度或将加快。

事实上,为了平稳压降“老产品”,更多银行已提早“动手”。工行、交行、中信银行、光大银行(601818,股吧)等多家银行自去年开始便陆续提前终止部分理财产品。据普益标准统计数据显示,提前终止的产品数量已达上千款,其中半数于2020年内宣布终止。

去年7月,央行下发通知,将“资管新规”过渡期延长一年至2021年年底。在过渡期内,银行等金融机构可自主调整整改计划;但在过渡期结束后,固定收益类、保本理财等不符合新规的理财品均需全部清退。同时,鼓励金融机构提前完成老产品的清退工作。

有银行人士表示,”资管新规“过渡期延长,给银行理财转型的时间更加充裕。虽然监管对过渡期内的各时点并没有统一的压降要求,但此前银行均已向监管报备“老产品”的清退计划,以确保“老产品”平稳退出。

多位银行内部人士透露,目前银行正按计划清退不合规的银行理财产品,预计年底前老产品可全部退出。亦有银行相关人士表示,预计可提前完成“老产品”的清退工作。

产品“上新”压力大 青黄不接成难题

银行在压降“老产品”的同时,理财产品青黄不接的新问题接踵而至。

有银行理财子公司相关人士对财联社记者表示,由于此前银行压降“老产品”速度较快,在短期内,符合新规的“新产品”从规模上无法填补因此释放出来的理财需求,因此该行正在考虑在监管允许的时间内,放缓“老产品”清退的节奏,以缓解该行理财产品“不够用”的现状。

上述人士表示,新产品之所以会出现供应不足,主要的原因在于银行理财客户普遍是以稳健型投资为主,他们购买的产品投资标的主要是债券,但目前优质标的相对较少,且理财收益率普遍较低;另一方面,银行理财客户对净值型理财的接受程度不如基金,普遍难以接受大幅回撤或收益率波动的情况,投资者教育仍需一段时间。

因此当前多家银行仍在发放非净值型的理财产品。根据中国理财网信息显示,今日在售的非净值型有207只,发行的银行包括了一些国有银行、股份制银行,以及部分城商行。一些地方小银行仍在发行保本型理财产品。

银行也在寻求从财富端弥补理财缺口的方法。

某股份制银行一位财富管理相关负责人对财联社记者表示,因不符合新规的理财产品不断退出市场,各家银行都产生了巨大的理财产品缺口。尤其是去年固收类产品收益较低,且各银行理财子公司的产品数量依然较少,所以银行只能先借道基金产品来弥补这一理财缺口。

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