起底汽车金融欺诈黑色产业链:骗贷一辆车通常可赚几万元

  随着汽车金融的崛起,新车及二手车的分期业务、车抵贷以及融资租赁等业务成为汽车金融领域的重要融资模式。而骗车骗贷的产业链,游走于各种业务模式的漏洞中,从“客户”到欺诈团伙再到车贩,形成一条了黑色产业链。

  据一位业内人士粗算,骗贷一辆车的利润很高,通常可以赚几万元。因此,在高额利润的驱使之下,许多人开始铤而走险。

  “欺诈团伙会研究各个平台的风控规则,会根据风控规则来包装用户资料,”长期从事汽车金融行业的人士小王(化名)告诉《中国经营报》记者,“打出0首付、低首付广告的汽车金融平台最容易成为欺诈团伙的目标。”

  网罗征信白户

  近期,多位业内人士均表示,自网贷取消之后,有借款需求的人群无处可寻,一些欺诈团伙发现了其中的可乘之机,在网上发布各种信息吸引有借款需求的人群,或欺骗或联合有借款需求的人一起“套路”汽车金融公司。

  记者在浏览各大贴吧、论坛时亦发现,有借款需求的人群不在少数。其中,在信用卡论坛发布贷款需求的帖子超过4万条,超过其总贴数的1/3。

  “欺诈团伙会发布招工信息,如月薪1万元,对于入职的要求就是征信无瑕疵。”小王告诉记者,除了贴吧论坛之外,欺诈团伙还会在一些网贷用户群以及朋友圈中传播此类信息,吸引借款人群。更有甚者,直接在论坛上与发布借款需求的人联系,而他们的目标就是征信白户(没有任何信用记录的信用报告,从来都没有办理过贷款、信用卡、担保、特约商户认定等,也没有查询过信用报告,征信报告打印出来只有姓名和身份证号码)。

  为何要选择征信白户?

  对于汽车金融公司而言,其面向的市场就是下沉客群,其客户中有许多是征信白户。“在没有征信记录的情况下,只要有固定收入就可以放款,因为如果不给白户放款会失去大量客源。”小王说。

  一位经销商指出,一些汽车金融平台的风控和现金贷公司一样,主要依靠征信记录和流水,通常只要客户征信记录良好,每月有固定收入就可以放款。然而,这种风控标准也给欺诈团伙可乘之机。

  对于征信白户,欺诈团伙的话术有一定的套路。

  “有些没有征信记录的用户如果想借款,但申请办理大额信用卡比较困难,诈骗团伙就会告诉该用户通过贷款购车方式提高办理信用卡的成功率。具体而言,用户先通过贷款购车以取得信用记录,购车的首付由中介替用户支付,待购车之后再申请办理信用卡,不仅容易通过审核,还容易获得更高的额度。”小王表示,由于部分用户金融意识淡薄,认为自己不用出资便可获得车辆,于是在欺诈团伙的协助下递交金融机构一套合格的申请贷款资料,获得批复后,欺诈团伙将车辆控制。

  除了被骗,有与欺诈团伙联合骗贷的“用户”。

  小王告诉记者,中国征信“白户”最多的地方是农村。有些中介雇一辆大巴车,去偏远农村“拉人”,喊出“上车给一万”的口号,愿意上钩的大有人在。

  一位贷后管理人员告诉记者,客户只要按期正常还3个月贷款就可以不再还款,因为根据法律规定,借款人只要按期还3个月贷款就不会被追究刑事责任。如果不还款面临的最大问题就是征信被拉黑,许多征信白户并不在意自己的征信是否被拉黑,他们有回报就可以了。“不在此行业中的人可能无法想象,有人会为了几万块冒着征信被拉黑的风险和欺诈团伙合作欺骗汽车金融公司。现实中这种人大量存在,尤其是偏远地区的农村,几万元对于当地人而言简直就是一笔巨额收入,而此类人群名下毫无资产,即使有房产也可能是集团产权,被起诉也没有任何损失。”

  上述贷后管理人员指出,在贷后处理方式上,逾期和骗车,是完全不同性质的情况。客户有过还款记录,在国内目前法律界定模糊的情况下,大多数按经济纠纷处理,难以定性为诈骗,除非客户自己承认。

  天眼查信息显示,2018年5月,浙江省杭州市余杭区人民法院受理一起某融资租赁有限公司诉讼案件,被告刘某购买了一辆车后,第一年租赁期内还款逾期三次未支付租金,还因为交通违章被扣27分。被起诉后,刘某称自己是挂名签的,替张某某买车,与自己无关。法院调查后发现这实际是一起顶名租赁,张某某骗刘某替其“租车”,实际将到手车辆据为己有属于诈骗,而刘某从中赚取了好处费,间接帮助了别人诈骗。

  、易鑫甚至厂商系汽车金融公司都被骗

  找到目标人群后,欺诈团伙接下来的重要任务就是为征信白户伪造银行流水。

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